Bank KYC என்றால் என்ன?

23 பிப்ரவரி, 2024•9 min read

Bank KYC என்றால் என்ன?

KYC என்பது Know Your Customer என்பதன் சுருக்கமாகும். இது வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காணும் செயல்முறை ஆகும். KYC பணம laundering மற்றும் fraud prevention க்கு முக்கியமானது.

KYC இன் நோக்கம்

KYC இன் முதன்மை நோக்கம்:

  • வாடிக்கையாளர் அடையாளம்: வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காணுதல்
  • பணம laundering தடுத்தல்: சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றங்களைத் தடுத்தல்
  • Fraud prevention: Identity theft மற்றும் fraud க்கு எதிராக பாதுகாத்தல்
  • Regulatory compliance: RBI மற்றும் SEBI விதிமுறைகளைப் பின்பற்றுதல்

KYC ஏன் தேவை?

பணம laundering prevention

KYC பணம laundering prevention க்கு முக்கியமானது. வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காணுதல் முக்கியம். இது சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றங்களைத் தடுக்க உதவுகிறது.

Fraud prevention

KYC fraud prevention க்கு முக்கியமானது. Identity theft மற்றும் fraud க்கு எதிராக பாதுகாக்கிறது. போலி ஆவணங்கள் மூலம் கணக்கு திறப்பதைத் தடுக்கிறது.

Regulatory compliance

KYC regulatory compliance க்கு முக்கியமானது. RBI guidelines படி KYC தேவை. இது வங்கிகளுக்கு கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது.

KYC எப்போது தேவை?

Bank Accounts

Bank accounts திறக்க KYC தேவை. Savings account, current account, fixed deposit.

Mutual Funds

Mutual funds investments செய்ய KYC தேவை.

Insurance

Insurance policies வாங்க KYC தேவை.

Demat Accounts

Demat accounts திறக்க KYC தேவை.

KYC Documents

Proof of Identity

Proof of Identity:

  • Aadhaar Card
  • PAN Card
  • Passport
  • Voter ID
  • Driving License

Proof of Address

Proof of Address:

  • Aadhaar Card
  • Passport
  • Utility bills
  • Bank statement
  • Rent agreement

Photo

Recent passport size photo.

KYC Process - Step-by-Step Procedure

Online KYC (e-KYC)

Aadhaar-based e-KYC

படி 1: வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தல்

  • வங்கி branch அல்லது online portal அணுகவும்
  • KYC section அல்லது e-KYC option தேர்ந்தெடுக்கவும்

படி 2: Aadhaar Number உள்ளிடுதல்

  • உங்கள் Aadhaar number உள்ளிடவும்
  • Aadhaar number சரிபார்ப்பு செய்யப்படும்

படி 3: OTP Verification

  • Aadhaar-registered mobile number க்கு OTP வரும்
  • OTP உள்ளிட்டு verify செய்யவும்

படி 4: Biometric Verification (if required)

  • சில நிலைமைகளில் biometric verification தேவை
  • Fingerprint அல்லது Iris scan செய்யவும்

படி 5: KYC Completion

  • KYC verification முடிந்த பிறகு confirmation பெறலாம்
  • KYC status online மூலம் சரிபார்க்கலாம்

PAN-based e-KYC

படி 1: PAN Number உள்ளிடுதல்

  • உங்கள் PAN number உள்ளிடவும்
  • PAN details verify செய்யப்படும்

படி 2: Additional Documents

  • Address proof documents பதிவேற்றவும்
  • Photo upload செய்யவும்

படி 3: KYC Completion

  • Verification முடிந்த பிறகு KYC complete

Offline KYC

படி 1: KYC Form பெறுதல்

  1. வங்கி branch அணுகவும்
  2. KYC form பெறவும்
  3. படிவத்தை கவனமாக படிக்கவும்

படி 2: Documents சேகரித்தல்

பின்வரும் ஆவணங்களை சேகரிக்கவும்:

  • Identity proof (original + attested copy)
  • Address proof (original + attested copy)
  • Passport size photo (2-3 copies)

படி 3: Form நிரப்புதல்

  1. அனைத்து தேவையான தகவல்களையும் நிரப்பவும்
  2. தெளிவாக எழுதவும்
  3. தவறுகளைத் தவிர்க்கவும்

படி 4: Documents Submit செய்தல்

  1. அனைத்து ஆவணங்களையும் சரிபார்க்கவும்
  2. வங்கி branch இல் documents submit செய்யவும்
  3. Acknowledgment slip பெறவும்

படி 5: Verification

  1. வங்கி verification செய்யும்
  2. Verification முடிந்த பிறகு KYC complete
  3. KYC status சரிபார்க்கலாம்

In-Person Verification (IPV)

சில நிலைமைகளில் In-Person Verification தேவை:

IPV தேவைப்படும் நிலைமைகள்

  • High-value transactions
  • Suspicious activity
  • New customer registration
  • KYC update after long gap

IPV Process

  1. வங்கி branch visit செய்யவும்
  2. Identity proof original documents கொண்டு செல்லவும்
  3. Verification officer verification செய்யும்
  4. IPV completion confirmation பெறலாம்

KYC Update - When and How

Periodic Update

KYC periodic update செய்ய வேண்டும். பொதுவாக 2-3 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை.

Update தேவைப்படும் நிலைமைகள்

  • 2-3 ஆண்டுகள்: Regular periodic update
  • High-value transactions: Suspicious activity க்கு பிறகு
  • Account inactive: Long inactive period க்கு பிறகு
  • Regulatory requirement: RBI guidelines படி

Periodic Update Process

Online Update:

  1. வங்கி online portal அணுகவும்
  2. KYC update section தேர்ந்தெடுக்கவும்
  3. Updated documents upload செய்யவும்
  4. Verification முடிந்த பிறகு update complete

Offline Update:

  1. வங்கி branch visit செய்யவும்
  2. Updated documents கொண்டு செல்லவும்
  3. KYC update form நிரப்பவும்
  4. Documents submit செய்யவும்

Address Change

Address change செய்தால், KYC update செய்ய வேண்டும்.

Address Change Update Process

படி 1: Updated Address Proof

  • New address proof document (Aadhaar, utility bill, etc.)
  • Original + attested copy

படி 2: Update Request

  • Online: Portal மூலம் address update request
  • Offline: Branch இல் address change form

படி 3: Verification

  • வங்கி new address verify செய்யும்
  • Verification முடிந்த பிறகு address updated

Name Change

Name change செய்தால் (marriage, legal name change), KYC update செய்ய வேண்டும்.

Name Change Update Process

Required Documents:

  • Name change certificate (marriage certificate, gazette notification, etc.)
  • Updated identity proof with new name
  • Old identity proof (for reference)

Process:

  1. Name change certificate submit செய்யவும்
  2. Updated identity proof submit செய்யவும்
  3. Verification முடிந்த பிறகு name updated

KYC Types - Detailed Explanation

Aadhaar-based KYC

Aadhaar-based KYC மிகவும் எளிதானது:

Advantages:

  • Quick verification
  • Paperless process
  • Online completion
  • No document submission needed

Process:

  • Aadhaar number + OTP verification
  • Biometric verification (if required)
  • Instant KYC completion

PAN-based KYC

PAN-based KYC PAN card details மூலம்:

Advantages:

  • PAN details verification
  • Additional documents required
  • Suitable for non-Aadhaar holders

Process:

  • PAN number verification
  • Address proof submission
  • Photo upload
  • Verification completion

Video KYC

Video KYC video call மூலம்:

Advantages:

  • Remote verification
  • No branch visit needed
  • Quick process

Process:

  1. Video call appointment book செய்யவும்
  2. Video call join செய்யவும்
  3. Identity proof show செய்யவும்
  4. Verification complete

KYC Fees and Charges

KYC Fees

  • First-time KYC: பொதுவாக இலவசம்
  • KYC Update: பொதுவாக இலவசம்
  • Re-KYC: சில வங்கிகளில் charges இருக்கலாம்

Charges (if applicable)

  • Document attestation: ₹10-50 (if done outside)
  • Photo charges: ₹50-100 (if taken at bank)
  • Re-KYC charges: ₹100-500 (if applicable)

KYC Status Check

Online Status Check

  1. வங்கி online portal அணுகவும்
  2. KYC status section தேர்ந்தெடுக்கவும்
  3. Account number அல்லது customer ID உள்ளிடவும்
  4. KYC status பார்க்கலாம்

Offline Status Check

  1. வங்கி branch visit செய்யவும்
  2. Customer service desk அணுகவும்
  3. Account details provide செய்யவும்
  4. KYC status enquiry செய்யவும்

KYC Status Types

  • Complete: KYC verification completed
  • Pending: KYC verification pending
  • Incomplete: KYC documents incomplete
  • Expired: KYC needs periodic update

முடிவு

KYC Know Your Customer மிகவும் முக்கியமானது. Bank accounts மற்றும் financial services பயன்படுத்த KYC தேவை.

Troubleshooting - Common Issues மற்றும் Solutions

Issue 1: KYC Verification Failed

காரணங்கள்:

  • Aadhaar details mismatch
  • Documents not clear
  • OTP verification failed

தீர்வு:

  • Aadhaar details சரிபார்க்கவும்
  • Clear documents upload செய்யவும்
  • Correct mobile number ensure செய்யவும்
  • Retry verification

Issue 2: Documents Not Accepted

காரணங்கள்:

  • Documents expired
  • Documents not attested
  • Poor quality copies

தீர்வு:

  • Valid documents பயன்படுத்தவும்
  • Proper attestation செய்யவும்
  • Clear, high-quality copies பதிவேற்றவும்

Issue 3: KYC Update Pending

காரணங்கள்:

  • Documents under verification
  • Processing delay
  • Incomplete information

தீர்வு:

  • Processing time wait செய்யவும் (7-15 days)
  • Portal மூலம் status check செய்யவும்
  • Incomplete information complete செய்யவும்
  • Customer care contact செய்யவும்

Issue 4: Biometric Verification Failed

காரணங்கள்:

  • Fingerprint not matching
  • Aadhaar biometric not updated
  • Technical issues

தீர்வு:

  • Aadhaar biometric update செய்யவும்
  • Clean fingers ensure செய்யவும்
  • Retry verification
  • Alternative verification method try செய்யவும்

Official Portals மற்றும் Contact Information

RBI KYC Guidelines

  • RBI Website: https://www.rbi.org.in
  • KYC Guidelines: RBI Master Direction on KYC
  • Helpline: RBI customer service

Bank KYC Portals

Major banks KYC portals:

KYC Registration Agencies (KRAs)

Tips மற்றும் Best Practices

KYC செய்யும்போது

  1. Valid Documents: Valid மற்றும் recent documents பயன்படுத்தவும்
  2. Clear Copies: Clear, high-quality document copies பதிவேற்றவும்
  3. Correct Information: Accurate information provide செய்யவும்
  4. Mobile Number: Aadhaar-linked mobile number ensure செய்யவும்

KYC Update செய்யும்போது

  1. Timely Update: Periodic update timely செய்யவும்
  2. Address Change: Address change உடனடியாக update செய்யவும்
  3. Document Validity: Documents validity check செய்யவும்
  4. Status Check: Regular status check செய்யவும்

KYC Maintenance

  1. Document Storage: KYC documents safely store செய்யவும்
  2. Update Reminders: Update reminders set செய்யவும்
  3. Multiple Accounts: All accounts KYC maintain செய்யவும்
  4. Compliance: Regulatory compliance ensure செய்யவும்

முடிவு

KYC Know Your Customer மிகவும் முக்கியமானது. Bank accounts மற்றும் financial services பயன்படுத்த KYC தேவை. Online e-KYC மூலம் எளிதாக செய்யலாம். Periodic update செய்வது முக்கியம். Address change அல்லது name change செய்தால், உடனடியாக update செய்யவும்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

KYC என்றால் என்ன?

KYC என்பது Know Your Customer என்பதன் சுருக்கமாகும். வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காணும் செயல்முறை. வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் காண இது பயன்படுத்தப்படுகிறது.

KYC ஏன் தேவை?

பணம laundering prevention, fraud prevention, மற்றும் regulatory compliance க்கு KYC தேவை. RBI guidelines படி KYC கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது.

KYC எப்போது தேவை?

Bank accounts, mutual funds, insurance, demat accounts போன்றவற்றுக்கு KYC தேவை. First-time account opening, periodic update, address change போன்ற நிலைமைகளில் KYC தேவை.

KYC documents என்ன?

Proof of Identity (Aadhaar, PAN, Passport, Voter ID, Driving License), Proof of Address (Aadhaar, Passport, Utility bills, Bank statement, Rent agreement), மற்றும் Photo (Passport size) KYC documents.

KYC எவ்வாறு செய்வது?

Online e-KYC (Aadhaar-based, PAN-based, Video KYC) அல்லது Offline KYC (branch visit, documents submission) மூலம் செய்யலாம். Aadhaar-based e-KYC மிகவும் எளிதானது.

KYC update செய்ய வேண்டுமா?

ஆம், periodic update செய்ய வேண்டும். பொதுவாக 2-3 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை. Address change செய்தால் உடனடியாக update செய்ய வேண்டும்.

KYC fees எவ்வளவு?

பொதுவாக KYC இலவசம். First-time KYC மற்றும் periodic update இலவசம். சில வங்கிகளில் re-KYC charges இருக்கலாம்.

KYC status எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம்?

Online portal மூலம் அல்லது branch visit மூலம் KYC status சரிபார்க்கலாம். Account number அல்லது customer ID மூலம் status check செய்யலாம்.

Aadhaar-based e-KYC எவ்வாறு செய்வது?

Aadhaar number + OTP verification மூலம் e-KYC செய்யலாம். Biometric verification தேவைப்படலாம். Online portal மூலம் instant completion.

KYC verification failed என்றால் என்ன செய்ய வேண்டும்?

Aadhaar details சரிபார்க்கவும், clear documents upload செய்யவும், correct mobile number ensure செய்யவும், retry verification. Customer care contact செய்யலாம்.

Multiple accounts KYC தேவையா?

ஆம், ஒவ்வொரு account க்கும் KYC தேவை. Different banks அல்லது different financial products க்கு separate KYC தேவை.

KYC documents validity எவ்வளவு?

KYC documents validity காலம் documents type படி மாறுபடும். பொதுவாக 2-3 ஆண்டுகள். Periodic update செய்ய வேண்டும்.

Video KYC என்றால் என்ன?

Video KYC video call மூலம் remote verification. Branch visit தேவையில்லை. Quick process. Identity proof video call இல் show செய்யவும்.

KYC update processing time எவ்வளவு?

Online e-KYC: Instant அல்லது few hours. Offline KYC: 7-15 working days. Verification முடிந்த பிறகு KYC complete.

KYC without Aadhaar செய்யலாமா?

ஆம், PAN-based KYC மூலம் Aadhaar இல்லாமல் KYC செய்யலாம். Additional documents (address proof, photo) தேவை.

குறிப்பு: இந்த தகவல் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. KYC பற்றிய கேள்விகளுக்கு, வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்துடன் தொடர்பு கொள்ளலாம்.

குறிப்பு: இந்த தகவல் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. எந்தவொரு நிதி முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன், தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறுங்கள்.

தொடர்புடைய கட்டுரைகள்

← நிதி கல்வி பக்கத்திற்கு திரும்பு