FD என்றால் என்ன? அதன் நன்மைகள்

FD என்றால் என்ன?

FD என்பது Fixed Deposit என்பதன் சுருக்கமாகும். இது நிலையான வைப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. FD இல், நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கியில் பணத்தை வைக்கிறீர்கள்.

வங்கி ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. காலம் முடிந்த பிறகு, நீங்கள் முதலீடு செய்த தொகை மற்றும் வட்டியைப் பெறலாம்.

FD எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

முதலீடு செய்தல்

நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை FD இல் முதலீடு செய்கிறீர்கள். குறைந்தபட்ச தொகை பொதுவாக ₹1,000 அல்லது ₹5,000 ஆகும்.

காலம் தேர்ந்தெடுத்தல்

FD காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கிறீர்கள். பொதுவாக 7 நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை காலம் இருக்கும்.

வட்டி விகிதம்

வங்கி ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. இது காலம் மற்றும் தொகையைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

முதிர்வு

காலம் முடிந்த பிறகு, நீங்கள் முதலீடு செய்த தொகை மற்றும் வட்டியைப் பெறலாம்.

FD இன் நன்மைகள்

பாதுகாப்பு

FD மிகவும் பாதுகாப்பானது. வங்கிகள் DICGC மூலம் ₹5 லட்சம் வரை பாதுகாக்கப்படுகிறது.

உயர் வட்டி

FD இல் சேமிப்பு கணக்கை விட அதிக வட்டி கிடைக்கிறது. காலம் அதிகமாக இருக்கும்போது, வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்.

நிலையான வருமானம்

FD இல் நிலையான வட்டி வருமானம் கிடைக்கிறது. இது வருமானத்தைத் திட்டமிட உதவுகிறது.

வரி விலக்கு

FD வட்டிக்கு Section 80C கீழ் வரி விலக்கு கிடைக்கிறது. ஆனால் இது குறிப்பிட்ட நிலைமைகளின் கீழ் மட்டும்.

FD வகைகள்

Regular FD

வழக்கமான FD. காலம் முடிந்த பிறகு மட்டும் பணத்தை எடுக்கலாம்.

Tax-Saving FD

வரி விலக்குக்கான FD. 5 ஆண்டுகள் lock-in period உள்ளது. Section 80C கீழ் வரி விலக்கு கிடைக்கிறது.

Senior Citizen FD

முதியோருக்கான FD. இதில் அதிக வட்டி விகிதம் கிடைக்கிறது. பொதுவாக 60 வயதுக்கு மேல் உள்ளவர்களுக்கு.

Cumulative FD

வட்டி முதிர்வு நாளில் மட்டும் கிடைக்கும். இது கூட்டு வட்டியின் நன்மையை வழங்குகிறது.

Non-Cumulative FD

வட்டி மாதாந்திரம், காலாண்டு, அல்லது ஆண்டுதோறும் கிடைக்கும். இது வருமானத்திற்கு உதவுகிறது.

FD எவ்வாறு செய்வது?

Online

பெரும்பாலான வங்கிகள் online FD வழங்குகின்றன. Internet banking மூலம் FD செய்யலாம்.

Offline

வங்கி கிளையில் நேரடியாக FD செய்யலாம். வங்கி ஊழியரிடம் FD form நிரப்ப வேண்டும்.

தேவையான ஆவணங்கள்

• PAN Card
• Aadhaar Card
• முகவரி சான்றிதழ்
• புகைப்படம்
• வங்கி கணக்கு விவரங்கள்

FD காலம் மற்றும் வட்டி

குறுகிய காலம்

7 நாட்கள் முதல் 1 ஆண்டு வரை. வட்டி விகிதம் குறைவு.

நடுத்தர காலம்

1 ஆண்டு முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை. வட்டி விகிதம் மிதமானது.

நீண்ட காலம்

3 ஆண்டுகள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை. வட்டி விகிதம் அதிகம்.

FD Premature Withdrawal

Premature Withdrawal என்றால் என்ன?

காலம் முடிவதற்கு முன் FD ஐ மூடுவது premature withdrawal ஆகும்.

Charges

Premature withdrawal செய்யும்போது, வட்டி விகிதம் குறைக்கப்படலாம். சில வங்கிகள் penalty charges வசூலிக்கலாம்.

நிலைமைகள்

சில நிலைமைகளின் கீழ் premature withdrawal penalty இல்லாமல் செய்யலாம்.

FD vs Other Investments

FD vs Savings Account

FD இல் சேமிப்பு கணக்கை விட அதிக வட்டி கிடைக்கிறது. ஆனால் திரவத்தன்மை குறைவு.

FD vs Mutual Funds

FD பாதுகாப்பானது, ஆனால் வருமானம் குறைவு. Mutual funds ஆபத்து அதிகம், ஆனால் வருமானம் அதிகம்.

FD vs PPF

FD குறுகிய காலத்திற்கு. PPF நீண்ட காலத்திற்கு. PPF இல் வரி விலக்கு அதிகம்.

முடிவு

FD என்பது பாதுகாப்பான மற்றும் நிலையான வருமானத்தை வழங்கும் முதலீட்டு விருப்பமாகும். இது சிறிய முதல் நடுத்தர ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை உள்ளவர்களுக்கு ஏற்றது. குறுகிய முதல் நீண்ட காலத்திற்கு FD செய்யலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

FD என்றால் என்ன?

FD என்பது Fixed Deposit என்பதன் சுருக்கமாகும். இது நிலையான வைப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வங்கியில் பணத்தை வைப்பது.

FD இல் குறைந்தபட்ச தொகை எவ்வளவு?

பெரும்பாலான வங்கிகளில், FD இல் குறைந்தபட்ச தொகை ₹1,000 அல்லது ₹5,000 ஆகும். வங்கியைப் பொறுத்து இது மாறுபடலாம்.

FD இல் எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும்?

FD வட்டி விகிதம் வங்கி, காலம், மற்றும் தொகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொதுவாக 5-7% வரை கிடைக்கிறது.

FD Premature Withdrawal செய்யலாமா?

ஆம், FD ஐ premature withdrawal செய்யலாம். ஆனால் வட்டி விகிதம் குறைக்கப்படலாம் அல்லது penalty charges வசூலிக்கப்படலாம்.

FD Tax-Saving FD என்றால் என்ன?

Tax-Saving FD என்பது 5 ஆண்டுகள் lock-in period உள்ள FD ஆகும். Section 80C கீழ் வரி விலக்கு கிடைக்கிறது. ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை வரி விலக்கு கிடைக்கிறது.

FD வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

FD வட்டி கணக்கீடு:

• Simple Interest: Principal × Rate × Time / 100
• Compound Interest: Principal × (1 + Rate/100)^Time - Principal

Cumulative FD இல் compound interest கிடைக்கிறது.

FD vs Mutual Funds எது நல்லது?

FD பாதுகாப்பானது, ஆனால் வருமானம் குறைவு. Mutual Funds ஆபத்து அதிகம், ஆனால் வருமானம் அதிகம். நீண்ட காலத்திற்கு Mutual Funds நல்லது. குறுகிய காலத்திற்கு FD நல்லது.

Senior Citizen FD இல் எவ்வளவு அதிக வட்டி?

Senior Citizen FD இல் பொதுவாக 0.25-0.50% அதிக வட்டி கிடைக்கிறது. 60 வயதுக்கு மேல் உள்ளவர்களுக்கு இது பொருந்தும்.

FD Premature Withdrawal charges என்ன?

FD Premature Withdrawal செய்யும்போது, வட்டி விகிதம் குறைக்கப்படலாம். சில வங்கிகள் penalty charges வசூலிக்கலாம். பொதுவாக 0.5-1% penalty charges இருக்கலாம்.

குறிப்பு: இந்த தகவல் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு செய்வதற்கு முன், தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறலாம்.