கடன் சிக்கலில் சிக்காமல் இருப்பது எப்படி?

கடன் சிக்கலில் சிக்காமல் இருப்பது எப்படி?

கடன் சிக்கலில் சிக்காமல் இருப்பது நிதி பாதுகாப்புக்கு முக்கியமானது. கடன் சுமை அதிகமாக இருக்கும்போது, நிதி சிக்கல்கள் ஏற்படலாம். கடன் மேலாண்மை, கடன் தவிர்த்தல், மற்றும் நிதி ஒழுக்கம் பற்றி புரிந்து கொள்வது முக்கியம்.

கடன் சிக்கல் ஏற்படும் காரணங்கள்

அதிக கடன்கள்

அதிக கடன்கள் எடுப்பது கடன் சிக்கலை ஏற்படுத்தலாம். பல கடன்கள் ஒரே நேரத்தில் இருக்கும்போது, நிதி சுமை அதிகமாக இருக்கலாம்.

EMI தொகை அதிகம்

EMI தொகை உங்கள் வருமானத்தின் 50% க்கு மேல் இருந்தால், கடன் சிக்கல் ஏற்படலாம். இது நிதி சுமையை அதிகரிக்கலாம்.

வருமானம் குறைதல்

வருமானம் குறையும்போது, கடன் செலுத்துவது கடினமாக இருக்கலாம். இது கடன் சிக்கலை ஏற்படுத்தலாம்.

அவசரகால நிதி இல்லாமை

அவசரகால நிதி இல்லாத போது, கடனுக்கு திரும்ப வேண்டியிருக்கலாம். இது கடன் சிக்கலை ஏற்படுத்தலாம்.

கடன் சிக்கலில் சிக்காமல் இருப்பதற்கான வழிகள்

கடன் தவிர்த்தல்

கடன் சிக்கலில் சிக்காமல் இருப்பதற்கு, கடனைத் தவிர்த்தல் முக்கியம். தேவையில்லாத கடன்களைத் தவிர்த்தல் முக்கியம்.

அவசரகால நிதி

அவசரகால நிதியை முதலில் உருவாக்க வேண்டும். இது கடனுக்கு திரும்ப வேண்டியிருக்காது.

EMI தொகை கட்டுப்பாடு

EMI தொகையை கட்டுப்படுத்த வேண்டும். மொத்த EMI தொகை உங்கள் வருமானத்தின் 40-50% க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது.

கடன் முன்னுரிமை

கடன்களை முன்னுரிமைப்படுத்த வேண்டும். உயர் வட்டி கடன்களை முதலில் அடைத்தல் முக்கியம்.

கடன் மேலாண்மை

கடன் பட்டியல்

எல்லா கடன்களையும் பட்டியலிட வேண்டும். கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், EMI, மற்றும் காலம் ஆகியவற்றை பதிவு செய்ய வேண்டும்.

கடன் முன்னுரிமை

கடன்களை முன்னுரிமைப்படுத்த வேண்டும். உயர் வட்டி கடன்களை முதலில் அடைத்தல் முக்கியம்.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு

பல கடன்கள் இருக்கும்போது, கடன் ஒருங்கிணைப்பு செய்யலாம். இது EMI தொகையை குறைக்க உதவுகிறது.

Prepayment

Prepayment செய்தால், கடன் சுமையை குறைக்கலாம். இது வட்டி சுமையை குறைக்க உதவுகிறது.

கடன் தவிர்த்தல்

தேவையில்லாத கடன்கள்

தேவையில்லாத கடன்களைத் தவிர்த்தல் முக்கியம். பொழுதுபோக்கு அல்லது வாங்குதல் கடன்களைத் தவிர்த்தல் முக்கியம்.

கடன் முன் சேமிப்பு

கடன் எடுப்பதற்கு முன், சேமிப்பைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். சேமிப்பு இருந்தால், கடன் தேவையில்லாமல் இருக்கலாம்.

அவசரகால நிதி

அவசரகால நிதியை முதலில் உருவாக்க வேண்டும். இது கடனுக்கு திரும்ப வேண்டியிருக்காது.

நிதி ஒழுக்கம்

பட்ஜெட்

பட்ஜெட் தயாரித்தல் முக்கியம். வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணித்தல் முக்கியம்.

சேமிப்பு

சேமிப்பை முன்னுரிமையாக்க வேண்டும். "முதலில் சேமிப்பு" என்ற அணுகுமுறையை பின்பற்ற வேண்டும்.

செலவு கட்டுப்பாடு

செலவுகளை கட்டுப்படுத்த வேண்டும். தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைத்தல் முக்கியம்.

கடன் சிக்கல் ஏற்பட்டால் என்ன செய்வது?

கடன் மறுசீட்டமைப்பு

கடன் மறுசீட்டமைப்பு செய்யலாம். இது EMI தொகையை குறைக்க உதவுகிறது.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு

கடன் ஒருங்கிணைப்பு செய்யலாம். இது பல கடன்களை ஒரு கடனாக மாற்ற உதவுகிறது.

வங்கி ஆலோசனை

வங்கியுடன் ஆலோசனை பெறலாம். கடன் மறுசீட்டமைப்பு அல்லது ஒருங்கிணைப்பு பற்றி விவாதிக்கலாம்.

Credit Counseling

Credit counseling சேவைகளைப் பயன்படுத்தலாம். இது கடன் மேலாண்மைக்கு உதவுகிறது.

கடன் மேலாண்மை எடுத்துக்காட்டு

எடுத்துக்காட்டு 1: EMI கணக்கீடு

மாத வருமானம்: ₹60,000

• Home Loan EMI: ₹20,000
• Car Loan EMI: ₹8,000
• Personal Loan EMI: ₹5,000
• மொத்த EMI: ₹33,000 (55% வருமானம்)

இது அதிகமானது. EMI தொகையை குறைக்க வேண்டும்.

எடுத்துக்காட்டு 2: கடன் முன்னுரிமை

• Credit Card Debt: ₹50,000 (24% வட்டி) - முன்னுரிமை 1
• Personal Loan: ₹2,00,000 (18% வட்டி) - முன்னுரிமை 2
• Home Loan: ₹20,00,000 (8% வட்டி) - முன்னுரிமை 3

உயர் வட்டி கடன்களை முதலில் அடைத்தல் முக்கியம்.

கடன் சிக்கல் தவிர்க்கும் உதவிக்குறிப்புகள்

கடன் எடுப்பதற்கு முன்

கடன் எடுப்பதற்கு முன்:

• தேவையை மதிப்பீடு செய்யவும்
• EMI தொகையை கணக்கிடவும்
• வருமானத்தைக் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளவும்
• அவசரகால நிதி இருந்தால், அதைப் பயன்படுத்தவும்

EMI கட்டுப்பாடு

EMI தொகையை கட்டுப்படுத்தவும்:

• மொத்த EMI தொகை வருமானத்தின் 40-50% க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது
• பல கடன்கள் இருந்தால், கடன் ஒருங்கிணைப்பு செய்யலாம்
• கடன் காலத்தை நீட்டித்து EMI குறைக்கலாம்

அவசரகால நிதி

அவசரகால நிதியை முதலில் உருவாக்கவும்:

• உங்கள் மாதச் செலவுகளின் 6 மாதங்களுக்கு சமமான தொகை
• இது கடனுக்கு திரும்ப வேண்டியிருக்காது

கடன் சிக்கல் ஏற்பட்டால் என்ன செய்ய வேண்டும்?

படி 1: கடன் பட்டியல்

எல்லா கடன்களையும் பட்டியலிடவும். கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், EMI, மற்றும் காலம் ஆகியவற்றை பதிவு செய்யவும்.

படி 2: கடன் முன்னுரிமை

கடன்களை முன்னுரிமைப்படுத்தவும். உயர் வட்டி கடன்களை முதலில் அடைத்தல் முக்கியம்.

படி 3: வங்கி ஆலோசனை

வங்கியுடன் ஆலோசனை பெறவும். கடன் மறுசீட்டமைப்பு அல்லது ஒருங்கிணைப்பு பற்றி விவாதிக்கலாம்.

படி 4: கடன் ஒருங்கிணைப்பு

பல கடன்கள் இருக்கும்போது, கடன் ஒருங்கிணைப்பு செய்யலாம். இது EMI தொகையை குறைக்க உதவுகிறது.

முடிவு

கடன் சிக்கலில் சிக்காமல் இருப்பது நிதி பாதுகாப்புக்கு முக்கியமானது. கடன் தவிர்த்தல், அவசரகால நிதி, EMI தொகை கட்டுப்பாடு, மற்றும் நிதி ஒழுக்கம் பற்றி புரிந்து கொள்வது முக்கியம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

கடன் சிக்கலில் சிக்காமல் இருப்பது எப்படி?

கடன் தவிர்த்தல், அவசரகால நிதி, EMI தொகை கட்டுப்பாடு, மற்றும் நிதி ஒழுக்கம் பற்றி புரிந்து கொள்வது முக்கியம்.

EMI தொகை எவ்வளவு இருக்க வேண்டும்?

மொத்த EMI தொகை உங்கள் வருமானத்தின் 40-50% க்கு மேல் இருக்கக்கூடாது. இது நிதி சுமையை அதிகரிக்கலாம்.

கடன் மேலாண்மை எப்படி?

கடன் பட்டியல், கடன் முன்னுரிமை, கடன் ஒருங்கிணைப்பு, மற்றும் prepayment மூலம் கடன் மேலாண்மை செய்யலாம்.

கடன் சிக்கல் ஏற்பட்டால் என்ன செய்வது?

கடன் மறுசீட்டமைப்பு, கடன் ஒருங்கிணைப்பு, வங்கி ஆலோசனை, அல்லது credit counseling மூலம் கடன் சிக்கலை சமாளிக்கலாம்.

அவசரகால நிதி ஏன் முக்கியம்?

அவசரகால நிதி கடனுக்கு திரும்ப வேண்டியிருக்காது. இது கடன் சிக்கலைத் தவிர்க்க உதவுகிறது. உங்கள் மாதச் செலவுகளின் 6 மாதங்களுக்கு சமமான தொகையை அவசரகால நிதியாக வைத்திருக்க வேண்டும்.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு என்றால் என்ன?

கடன் ஒருங்கிணைப்பு என்பது பல கடன்களை ஒரு கடனாக மாற்றுவது ஆகும். இது EMI தொகையை குறைக்க உதவுகிறது. ஆனால் கடன் காலம் நீட்டிக்கப்படலாம்.

Prepayment செய்யலாமா?

ஆம், prepayment செய்யலாம். இது கடன் சுமையை குறைக்க உதவுகிறது. வட்டி சுமையை குறைக்கிறது. ஆனால் prepayment charges இருக்கலாம்.

Credit Card Debt எவ்வாறு சமாளிக்கலாம்?

Credit Card Debt அதிக வட்டி விகிதம் உள்ளது. இதை முதலில் அடைத்தல் முக்கியம். Personal Loan மூலம் Credit Card Debt ஐ ஒருங்கிணைக்கலாம்.

குறிப்பு: இந்த தகவல் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. கடன் மேலாண்மைக்கு, தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறலாம்.