சம்பளத்தில் சேமிப்பு செய்வது எப்படி

சம்பளத்தில் சேமிப்பு செய்வது எப்படி

சம்பளத்தில் சேமிப்பு செய்வது ஒரு முக்கியமான நிதி பழக்கமாகும். இந்த கட்டுரையில் சேமிப்பு செய்வதற்கான நடைமுறை வழிகாட்டியைப் பார்க்கலாம்.

சேமிப்பு செய்வது ஏன் முக்கியம்?

அவசரகால நிதி

அவசரகால சூழ்நிலைகளுக்கு சேமிப்பு மிகவும் முக்கியமானது. மருத்துவ அவசரகாலம், வேலை இழப்பு, அல்லது பிற எதிர்பாராத செலவுகளுக்கு சேமிப்பு உதவும். அவசரகால நிதி இல்லாமல், இத்தகைய சூழ்நிலைகளில் கடனுக்கு திரும்ப வேண்டியிருக்கும்.

நிதி இலக்குகள்

உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய சேமிப்பு அவசியம். வீடு வாங்குதல், கார் வாங்குதல், அல்லது ஓய்வூதியத்திற்கு சேமிப்பு முக்கியம். இலக்குகள் இல்லாமல் சேமிப்பு செய்வது கடினமாக இருக்கும்.

நிதி பாதுகாப்பு

சேமிப்பு உங்களுக்கு நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இது உங்கள் மன அமைதிக்கு உதவுகிறது. சேமிப்பு இருந்தால், எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளை சமாளிக்க முடியும்.

சேமிப்பு செய்வதற்கான வழிகள்

50-30-20 விதி

இது ஒரு பிரபலமான சேமிப்பு விதியாகும். இந்த விதியின்படி, உங்கள் மாத வருமானத்தை மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிக்கலாம்:

50% - அத்தியாவசிய செலவுகள்

வீடு வாடகை, உணவு, போக்குவரத்து, மின்சாரம், தண்ணீர் போன்ற அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு 50% ஒதுக்கலாம்.

30% - விருப்பத்திற்குரிய செலவுகள்

பொழுதுபோக்கு, உணவகம், திரைப்படம், வாங்குதல் போன்ற விருப்பத்திற்குரிய செலவுகளுக்கு 30% ஒதுக்கலாம்.

20% - சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு

சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிற்கு 20% ஒதுக்கலாம். இந்த விதி ஒரு வழிகாட்டியாகும். உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைப் பொறுத்து இதை மாற்றலாம்.

முதலில் சேமிப்பு (Pay Yourself First)

உங்கள் சம்பளம் வந்தவுடன், முதலில் சேமிப்புக்கு ஒதுக்கலாம். மீதமுள்ள தொகையை செலவுக்கு பயன்படுத்தலாம். இந்த முறை சேமிப்பை முன்னுரிமை அளிக்க உதவுகிறது.

தானியங்கி சேமிப்பு

உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து தானாகவே சேமிப்பு கணக்கிற்கு பணம் மாற்றப்படுமாறு அமைக்கலாம். இது ஒழுக்கத்தை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு மாதமும் தானாகவே சேமிப்பு செய்யப்படுவதால், நீங்கள் மறந்துவிட மாட்டீர்கள்.

சேமிப்பை அதிகரிப்பதற்கான வழிகள்

செலவுகளைக் குறைத்தல்

செலவுகளைக் குறைப்பதன் மூலம் சேமிப்பை அதிகரிக்கலாம். பின்வரும் வழிகளில் செலவுகளைக் குறைக்கலாம்:

வீட்டு செலவுகள்

மின்சாரம், தண்ணீர் போன்றவற்றைக் குறைத்தல். பயன்படுத்தாத போது விளக்குகளை அணைத்தல், பயன்படுத்தாத சாதனங்களை unplug செய்தல் போன்றவை.

போக்குவரத்து

பொது போக்குவரத்தைப் பயன்படுத்துதல். சில நேரங்களில் நடந்து செல்லுதல். கார் பயன்பாட்டைக் குறைத்தல்.

உணவு

வீட்டில் சமைத்து உண்ணுதல். உணவகத்தில் உண்பதைக் குறைத்தல். தேவையற்ற உணவு வாங்குவதைத் தவிர்த்தல்.

பொழுதுபோக்கு

தேவையற்ற பொழுதுபோக்கு செலவுகளைக் குறைத்தல். இலவச பொழுதுபோக்கு விருப்பங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தல்.

கூடுதல் வருமானம்

செலவுகளைக் குறைப்பதுடன், கூடுதல் வருமானத்தையும் பெறலாம்:

Part-time வேலை

கூடுதல் வருமானத்திற்கு part-time வேலை செய்யலாம். சில நேரங்களில் அல்லது வார இறுதிகளில் வேலை செய்யலாம்.

Freelancing

உங்கள் திறமையைப் பயன்படுத்தி freelancing செய்யலாம். எழுதுதல், வடிவமைத்தல், புரோகிராமிங் போன்ற திறமைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

Side business

ஒரு சிறிய வணிகத்தைத் தொடங்கலாம். இது கூடுதல் வருமானத்தை வழங்கலாம்.

பட்ஜெட் தயாரித்தல்

ஒரு மாதாந்திர பட்ஜெட் தயாரித்து, அதன்படி செலவு செய்வது முக்கியம். இது தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைக்க உதவுகிறது. பட்ஜெட்டில் அனைத்து வருமானம் மற்றும் செலவுகளையும் பதிவு செய்யலாம்.

சேமிப்பு வகைகள்

அவசரகால நிதி

அவசரகால நிதி என்பது எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளுக்கான சேமிப்பு ஆகும். உங்கள் மாதச் செலவுகளின் 6 மாதங்களுக்கு சமமான தொகையை அவசரகால நிதியாக வைத்திருக்கலாம். இது மருத்துவ அவசரகாலம், வேலை இழப்பு போன்ற சூழ்நிலைகளுக்கு உதவும்.

குறுகிய கால சேமிப்பு

1-3 ஆண்டுகளுக்குள் தேவைப்படும் இலக்குகளுக்கான சேமிப்பு. எடுத்துக்காட்டுகள்:

• வாகனம் வாங்குதல்
• விடுமுறை செலவுகள்
• கல்வி செலவுகள்
• திருமண செலவுகள்

நீண்ட கால சேமிப்பு

5 ஆண்டுகளுக்கு மேல் தேவைப்படும் இலக்குகளுக்கான சேமிப்பு. எடுத்துக்காட்டுகள்:

• ஓய்வூதியம்
• குழந்தைகளின் கல்வி
• வீடு வாங்குதல்
• நீண்ட கால நிதி இலக்குகள்

சேமிப்பு கணக்குகள்

சேமிப்பு கணக்கு (Savings Account)

வழக்கமான சேமிப்பு கணக்கு. திரவத்தன்மை அதிகம், ஆனால் வட்டி விகிதம் குறைவு. அவசரகால நிதிக்கு ஏற்றது.

நிலையான வைப்பு (Fixed Deposit)

உயர் வட்டி விகிதம். ஆனால் திரவத்தன்மை குறைவு. குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு பணத்தை lock செய்ய வேண்டும். குறுகிய கால சேமிப்புக்கு ஏற்றது.

Recurring Deposit (RD)

மாதாந்திர சேமிப்புக்கு ஏற்றது. நிலையான வைப்பைப் போலவே. ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு தொகையை deposit செய்ய வேண்டும். குறுகிய கால சேமிப்புக்கு ஏற்றது.

Mutual Funds

நீண்ட காலத்திற்கு சேமிப்பு செய்ய விரும்புவோருக்கு. SIP மூலம் முதலீடு செய்யலாம். சந்தை நிலைமைகளைப் பொறுத்து வருமானம் மாறுபடலாம்.

நடைமுறை உதவிக்குறிப்புகள்

சிறிய தொகையில் தொடங்குதல்

மாதம் ₹1000 முதல் தொடங்கலாம். சிறிய தொகையில் தொடங்குவது எளிதாக இருக்கும். படிப்படியாக தொகையை அதிகரிக்கலாம்.

நோக்கங்களை வரையறுத்தல்

எதற்காக சேமிக்கிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டும். இலக்குகள் தெளிவாக இருந்தால், சேமிப்பு எளிதாக இருக்கும்.

தானியங்கி செய்தல்

தானியங்கி மாற்றம் அமைத்தல். இது ஒழுக்கத்தை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு மாதமும் தானாகவே சேமிப்பு செய்யப்படும்.

வழக்கமாக மதிப்பீடு செய்தல்

மாதாந்திரமாக உங்கள் சேமிப்பை மதிப்பீடு செய்யலாம். செலவுகள் மற்றும் வருமானத்தை பரிசீலித்து, தேவைப்படும் போது மாற்றங்களைச் செய்யலாம்.

படிப்படியாக அதிகரித்தல்

ஆண்டுக்கு ஒருமுறை உங்கள் சேமிப்பை அதிகரிக்கலாம். வருமானம் அதிகரிக்கும்போது, சேமிப்பையும் அதிகரிக்கலாம்.

சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு

சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு இரண்டும் வெவ்வேறு. சேமிப்பு என்பது பாதுகாப்பான இடங்களில் பணத்தை வைத்திருத்தல். முதலீடு என்பது வருமானத்தைப் பெறுவதற்காக பணத்தை பயன்படுத்துதல். இரண்டும் நிதி திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாகும்.

முடிவு

சம்பளத்தில் சேமிப்பு செய்வது ஒரு முக்கியமான நிதி பழக்கமாகும். சிறிய தொகையில் தொடங்கி, படிப்படியாக அதிகரிக்கலாம். தானியங்கி சேமிப்பு மூலம் ஒழுக்கத்தை வளர்த்துக் கொள்ளலாம். நிதி இலக்குகளை வரையறுத்து, அதற்கேற்ப சேமிக்கலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

சேமிப்பு செய்வது ஏன் முக்கியம்?

சேமிப்பு அவசரகால நிதி, நிதி இலக்குகள், மற்றும் நிதி பாதுகாப்புக்கு முக்கியமானது. எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளை சமாளிக்க உதவுகிறது.

மாத வருமானத்தில் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?

பொதுவாக, மாத வருமானத்தின் 10-20% சேமிக்கலாம். இது 50-30-20 விதியின்படி 20% ஆகும். உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைப் பொறுத்து இது மாறுபடலாம்.

அவசரகால நிதி எவ்வளவு இருக்க வேண்டும்?

உங்கள் மாதச் செலவுகளின் 6 மாதங்களுக்கு சமமான தொகையை அவசரகால நிதியாக வைத்திருக்கலாம். இது எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளுக்கு உதவும்.

சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு இடையே என்ன வித்தியாசம்?

சேமிப்பு என்பது பாதுகாப்பான இடங்களில் பணத்தை வைத்திருத்தல். முதலீடு என்பது வருமானத்தைப் பெறுவதற்காக பணத்தை பயன்படுத்துதல். இரண்டும் நிதி திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாகும்.

சேமிப்பை எங்கு வைக்கலாம்?

சேமிப்பை சேமிப்பு கணக்கு, நிலையான வைப்பு, Recurring Deposit, அல்லது mutual funds போன்ற இடங்களில் வைக்கலாம். உங்கள் இலக்கு மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து இடத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

தானியங்கி சேமிப்பு எவ்வாறு அமைக்கலாம்?

உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து தானாகவே சேமிப்பு கணக்கிற்கு பணம் மாற்றப்படுமாறு வங்கியில் அமைக்கலாம். இதை online banking அல்லது வங்கி கிளையில் செய்யலாம்.

சேமிப்பை எவ்வாறு அதிகரிக்கலாம்?

செலவுகளைக் குறைப்பதன் மூலம் அல்லது கூடுதல் வருமானத்தைப் பெறுவதன் மூலம் சேமிப்பை அதிகரிக்கலாம். பட்ஜெட் தயாரித்து, அதன்படி செலவு செய்வதும் உதவும். தேவையற்ற செலவுகளைத் தவிர்த்தல் முக்கியம்.

சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு இடையே என்ன வித்தியாசம்?

சேமிப்பு என்பது பாதுகாப்பான இடங்களில் பணத்தை வைத்திருத்தல் (Savings Account, FD). முதலீடு என்பது வருமானத்தைப் பெறுவதற்காக பணத்தை பயன்படுத்துதல் (Mutual Funds, Stocks). இரண்டும் நிதி திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாகும்.

சேமிப்பு எங்கு வைக்கலாம்?

சேமிப்பை சேமிப்பு கணக்கு, நிலையான வைப்பு, Recurring Deposit, அல்லது mutual funds போன்ற இடங்களில் வைக்கலாம். உங்கள் இலக்கு மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து இடத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

தானியங்கி சேமிப்பு எவ்வாறு அமைக்கலாம்?

உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து தானாகவே சேமிப்பு கணக்கிற்கு பணம் மாற்றப்படுமாறு வங்கியில் அமைக்கலாம். இதை online banking அல்லது வங்கி கிளையில் செய்யலாம். இது ஒழுக்கத்தை வழங்குகிறது.

சேமிப்பு மேலாண்மைக்கு என்ன கருவிகள் தேவை?

சேமிப்பு மேலாண்மைக்கு:

• பட்ஜெட் செயலிகள்
• செலவு பதிவு கருவிகள்
• வங்கி Apps
• முதலீட்டு கருவிகள்

குறிப்பு: இந்த தகவல் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. நிதி ஆலோசனைக்கு தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறலாம்.