SIP என்றால் என்ன?

SIP என்றால் என்ன?

SIP என்பது Systematic Investment Plan என்பதன் சுருக்கமாகும். இது ஒரு முறையான முதலீட்டு முறையாகும், இதில் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள்.

SIP என்பது mutual fund இல் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும். இதில் நீங்கள் ஒரு மாதாந்திர தொகையை தேர்ந்தெடுத்து, அந்த தொகை ஒவ்வொரு மாதமும் தானாகவே mutual fund இல் முதலீடு செய்யப்படும்.

SIP எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

SIP இல், நீங்கள் ஒரு மாதாந்திர தொகையை தேர்ந்தெடுத்து, அந்த தொகை உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து தானாகவே முதலீடு செய்யப்படும். இது ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டு முறையாகும்.

SIP இன் முக்கிய அம்சங்கள்

மாதாந்திர முதலீடு

ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகை முதலீடு செய்யப்படும். இந்த தொகையை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். பொதுவாக ₹500 முதல் தொடங்கலாம்.

தானியங்கி முறை

உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து தானாகவே பணம் எடுக்கப்படும். நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் நினைவில் வைத்து முதலீடு செய்ய தேவையில்லை.

நீண்ட கால முதலீடு

பொதுவாக 3-5 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேல் SIP செய்வது வழக்கமாகும். நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வது கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெற உதவுகிறது.

நெகிழ்வுத்தன்மை

நீங்கள் விரும்பும் போது தொகையை மாற்றலாம் அல்லது நிறுத்தலாம். சில நிறுவனங்கள் SIP தொகையை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க அனுமதிக்கின்றன.

SIP இன் நன்மைகள்

சிறிய தொகையில் தொடங்கலாம்

SIP இல் நீங்கள் மாதம் ₹500 முதல் தொடங்கலாம். இது சிறிய தொகையில் முதலீடு செய்ய விரும்புவோருக்கு ஏற்றது. பெரிய தொகையை ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்ய தேவையில்லை.

Rupee Cost Averaging

SIP இன் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் முதலீடு செய்வதால், சந்தையின் உயர்ந்த மற்றும் தாழ்ந்த நிலையில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. சந்தை குறைவாக இருக்கும்போது அதிக units கிடைக்கும், சந்தை உயர்ந்திருக்கும்போது குறைவான units கிடைக்கும். இது சராசரி விலையைக் குறைக்க உதவுகிறது.

ஒழுக்கம்

SIP உங்களுக்கு ஒழுக்கத்தைக் கொடுக்கிறது. ஒவ்வொரு மாதமும் தானாகவே முதலீடு செய்யப்படுவதால், நீங்கள் மறந்துவிட மாட்டீர்கள். இது நிதி ஒழுக்கத்தை வளர்த்துக் கொள்ள உதவுகிறது.

கூட்டு வட்டி

நீண்ட காலத்திற்கு SIP செய்வதன் மூலம், கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெறலாம். கூட்டு வட்டி என்பது, நீங்கள் பெறும் வட்டியிலும் வட்டி கிடைக்கும் என்பதாகும். இது நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யும்போது பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்.

SIP எவ்வாறு தொடங்குவது?

AMC தேர்ந்தெடுப்பது

முதலில் ஒரு நம்பகமான Asset Management Company (AMC) தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். பல AMC கள் உள்ளன. சில பிரபலமான AMC கள்:

• HDFC Mutual Fund
• SBI Mutual Fund
• ICICI Prudential Mutual Fund
• Axis Mutual Fund
• Kotak Mutual Fund

ஒவ்வொரு AMC க்கும் வெவ்வேறு mutual fund schemes உள்ளன.

Mutual Fund தேர்ந்தெடுப்பது

உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ற ஒரு mutual fund தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். மூன்று வகையான mutual funds உள்ளன:

Equity Funds

Equity funds என்பது பங்கு சந்தையில் முதலீடு செய்யும் funds ஆகும். இவை அதிக ஆபத்து மற்றும் அதிக வருமானத்தை வழங்கலாம்.

Debt Funds

Debt funds என்பது கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் funds ஆகும். இவை குறைந்த ஆபத்து மற்றும் நிலையான வருமானத்தை வழங்கலாம்.

Hybrid Funds

Hybrid funds என்பது equity மற்றும் debt இரண்டிலும் முதலீடு செய்யும் funds ஆகும். இவை மிதமான ஆபத்து மற்றும் வருமானத்தை வழங்கலாம்.

தொகை மற்றும் காலம்

உங்கள் மாத வருமானத்தைப் பொறுத்து ஒரு தொகையைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். பொதுவாக, மாத வருமானத்தின் 10-20% SIP க்கு ஒதுக்கலாம். குறைந்தது 3-5 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்ய திட்டமிடலாம்.

KYC செய்தல்

Mutual fund இல் முதலீடு செய்ய, KYC (Know Your Customer) செய்தல் அவசியம். இதற்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:

• Aadhaar Card
• PAN Card
• முகவரி சான்றிதழ்
• புகைப்படம்

KYC ஐ online அல்லது offline செய்யலாம். பெரும்பாலான AMC கள் online KYC வழங்குகின்றன.

SIP பதிவு

AMC இன் website அல்லது broker platform மூலம் SIP பதிவு செய்யலாம். பின்வரும் தகவல்கள் தேவை:

• வங்கி கணக்கு விவரங்கள்
• SIP தொகை
• SIP தேதி (ஒவ்வொரு மாதமும் எந்த தேதியில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்)
• SIP காலம்

SIP தொகையை மாற்றுதல்

பல AMC கள் SIP தொகையை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க அனுமதிக்கின்றன. சில நிறுவனங்கள் SIP ஐ தற்காலிகமாக நிறுத்தவும் அனுமதிக்கின்றன. இந்த விருப்பங்களை AMC இன் website அல்லது customer service மூலம் செய்யலாம்.

SIP ஐ நிறுத்துதல்

SIP ஐ எப்போது வேண்டுமானாலும் நிறுத்தலாம். இதற்கு AMC இன் website அல்லது customer service மூலம் விண்ணப்பிக்க வேண்டும். SIP நிறுத்தப்பட்ட பிறகு, நீங்கள் முதலீடு செய்த தொகையை திரும்பப் பெறலாம் அல்லது அதை வைத்திருக்கலாம்.

முக்கிய குறிப்புகள்

சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள்

சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் இயற்கையானவை. SIP செய்யும்போது, சந்தை குறைவாக இருக்கும்போது அதிக units கிடைக்கும், சந்தை உயர்ந்திருக்கும்போது குறைவான units கிடைக்கும். இது நீண்ட காலத்திற்கு நன்மையாக இருக்கும்.

நீண்ட கால முதலீடு

SIP ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டு முறையாகும். குறைந்தது 3-5 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்வது நல்லது. நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வது கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெற உதவுகிறது.

நிதி இலக்குகள்

உங்கள் நிதி இலக்குகளை முன்னரே தீர்மானிக்க வேண்டும். எதற்காக SIP செய்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்து கொள்வது முக்கியம். இலக்குகள் தெளிவாக இருந்தால், தொகை மற்றும் காலத்தை தீர்மானிக்க எளிதாக இருக்கும்.

முடிவு

SIP என்பது சிறிய தொகையில் தொடங்கி, நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய விரும்புவோருக்கு ஒரு வழியாகும். இது ஒழுக்கத்தையும், rupee cost averaging இன் நன்மையையும் வழங்குகிறது. SIP மூலம் கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெறலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

SIP என்றால் என்ன?

SIP என்பது Systematic Investment Plan என்பதன் சுருக்கமாகும். இது ஒரு முறையான முதலீட்டு முறையாகும், இதில் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை mutual fund இல் முதலீடு செய்கிறீர்கள்.

SIP இல் குறைந்தபட்ச தொகை எவ்வளவு?

பெரும்பாலான mutual fund schemes இல், SIP இல் குறைந்தபட்ச தொகை ₹500 ஆகும். சில schemes இல் இது மாறுபடலாம்.

SIP எவ்வளவு காலம் செய்ய வேண்டும்?

SIP ஒரு நீண்ட கால முதலீட்டு முறையாகும். குறைந்தது 3-5 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்வது வழக்கமாகும். நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வது கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெற உதவுகிறது.

SIP தொகையை மாற்றலாமா?

ஆம், பல AMC கள் SIP தொகையை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க அனுமதிக்கின்றன. இதை AMC இன் website அல்லது customer service மூலம் செய்யலாம்.

SIP ஐ நிறுத்தலாமா?

ஆம், SIP ஐ எப்போது வேண்டுமானாலும் நிறுத்தலாம். இதற்கு AMC இன் website அல்லது customer service மூலம் விண்ணப்பிக்க வேண்டும்.

SIP இல் எவ்வளவு வருமானம் கிடைக்கும்?

SIP இல் வருமானம் mutual fund இன் செயல்பாட்டைப் பொறுத்தது. சந்தை நிலைமைகள் மாறுபடுவதால், வருமானம் உறுதியாக இல்லை. கடந்த கால செயல்பாடு எதிர்கால வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அல்ல.

SIP மற்றும் lump sum investment இடையே என்ன வித்தியாசம்?

SIP இல், நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள். Lump sum investment இல், நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் பெரிய தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள். SIP rupee cost averaging இன் நன்மையை வழங்குகிறது. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களில் SIP நன்மையாக இருக்கும்.

SIP தொகையை எவ்வளவு அடிக்கடி மாற்றலாம்?

SIP தொகையை ஆண்டுக்கு ஒருமுறை அல்லது தேவைப்படும் போது மாற்றலாம். சில AMC கள் SIP தொகையை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க அனுமதிக்கின்றன. இதை AMC இன் website அல்லது customer service மூலம் செய்யலாம்.

SIP நிறுத்திய பிறகு என்ன செய்ய வேண்டும்?

SIP நிறுத்திய பிறகு, நீங்கள் முதலீடு செய்த தொகையை வைத்திருக்கலாம் அல்லது திரும்பப் பெறலாம். நீண்ட காலத்திற்கு வைத்திருக்கும்போது, கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெறலாம்.

SIP vs Recurring Deposit எது நல்லது?

SIP mutual funds இல் முதலீடு செய்வது. RD வங்கியில் மாதாந்திர deposit. SIP அதிக வருமானம் வழங்கலாம், ஆனால் ஆபத்து அதிகம். RD பாதுகாப்பானது, ஆனால் வருமானம் குறைவு.

SIP கணக்கீடு எடுத்துக்காட்டு

மாதம் ₹10,000 SIP, 15 ஆண்டுகள், 12% வருமானம் என்றால்:

• மொத்த முதலீடு: ₹18,00,000
• முதிர்வு தொகை: சுமார் ₹50,00,000
• நிகர லாபம்: ₹32,00,000

குறிப்பு: இந்த தகவல் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு செய்வதற்கு முன், தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறலாம்.