முதியோர் ஓய்வூதிய திட்டம்

முதியோர் ஓய்வூதிய திட்டம்

ஓய்வூதியத்திற்கு சேமிப்பு செய்வது மிகவும் முக்கியமானது. இந்த கட்டுரையில் பல்வேறு ஓய்வூதிய திட்டங்களைப் பார்க்கலாம்.

ஓய்வூதியம் ஏன் முக்கியம்?

வேலை செய்யும் காலத்தில், நீங்கள் வருமானம் பெறுகிறீர்கள். ஆனால் ஓய்வு பெற்ற பிறகு, வருமானம் இல்லாமல் போகலாம். அதனால், ஓய்வூதியத்திற்கு சேமிப்பு செய்வது மிகவும் முக்கியமானது.

ஓய்வு பெற்ற பிறகு வருமானம்

வேலை செய்யும் காலத்தில், நீங்கள் சம்பளம் பெறுகிறீர்கள். ஆனால் ஓய்வு பெற்ற பிறகு, சம்பளம் இல்லாமல் போகலாம். அதனால், ஓய்வூதியத்திற்கு சேமிப்பு செய்வது முக்கியமாகிறது.

வாழ்க்கைச் செலவுகள்

ஓய்வு பெற்ற பிறகும், வாழ்க்கைச் செலவுகள் தொடரும். உணவு, மருத்துவம், வீட்டு செலவுகள் போன்றவை தொடரும். இந்த செலவுகளைச் சமாளிக்க ஓய்வூதியம் தேவை.

மருத்துவ செலவுகள்

வயதான பிறகு, மருத்துவ செலவுகள் அதிகரிக்கலாம். இந்த செலவுகளைச் சமாளிக்க ஓய்வூதியம் உதவும்.

ஓய்வூதிய திட்டங்களின் வகைகள்

Employee Provident Fund (EPF)

EPF என்பது ஊழியர்களுக்கான ஓய்வூதிய திட்டமாகும். இது Employees' Provident Fund Organisation (EPFO) மூலம் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.

EPF இன் அம்சங்கள்

பங்களிப்பு

சம்பளத்தின் 12% ஊழியரால் பங்களிக்கப்படுகிறது. முதலாளியும் 12% பங்களிக்கிறார். மொத்தம் 24% சேமிக்கப்படுகிறது.

வட்டி

ஆண்டுக்கு சுமார் 8-9% வட்டி கிடைக்கிறது. வட்டி விகிதம் ஆண்டுதோறும் மாறுபடலாம்.

கடன்

குறிப்பிட்ட நிலைமைகளின் கீழ் கடன் பெறலாம். மருத்துவ அவசரகாலம், கல்வி, வீடு வாங்குதல் போன்ற நோக்கங்களுக்கு கடன் பெறலாம்.

திரும்பப் பெறுதல்

ஓய்வு பெற்ற பிறகு அல்லது வேலை மாற்றத்தின் போது திரும்பப் பெறலாம். 5 ஆண்டுகள் தொடர்ந்து வேலை செய்தால் மட்டும் முழு தொகையையும் பெறலாம்.

EPF இன் நன்மைகள்

• வருமான வரி விலக்கு (Section 80C)
• நீண்ட கால சேமிப்பு
• பாதுகாப்பான முதலீடு
• முதலாளி பங்களிப்பு

Public Provident Fund (PPF)

PPF என்பது அனைவருக்கும் திறந்திருக்கும் ஒரு ஓய்வூதிய திட்டமாகும். இது அரசு நிர்வகிக்கும் திட்டமாகும்.

PPF இன் அம்சங்கள்

குறைந்தபட்ச பங்களிப்பு

ஆண்டுக்கு ₹500 குறைந்தபட்ச பங்களிப்பு. இது அனைவருக்கும் எளிதாக இருக்கும்.

அதிகபட்ச பங்களிப்பு

ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் அதிகபட்ச பங்களிப்பு. இதை மாதாந்திரமாக அல்லது ஆண்டுதோறும் பங்களிக்கலாம்.

காலம்

15 ஆண்டுகள் காலம். இதை 5 ஆண்டுகள் கூடுதலாக நீட்டிக்கலாம்.

வட்டி

ஆண்டுக்கு சுமார் 7-8% வட்டி கிடைக்கிறது. வட்டி விகிதம் ஆண்டுதோறும் மாறுபடலாம்.

PPF இன் நன்மைகள்

• வருமான வரி விலக்கு (Section 80C)
• வட்டி வரி இல்லை
• பாதுகாப்பான முதலீடு
• அனைவருக்கும் திறந்தது

National Pension System (NPS)

NPS என்பது அரசு நிர்வகிக்கும் ஓய்வூதிய திட்டமாகும். இது அனைவருக்கும் திறந்திருக்கும்.

NPS இன் அம்சங்கள்

குறைந்தபட்ச பங்களிப்பு

ஆண்டுக்கு ₹1,000 குறைந்தபட்ச பங்களிப்பு. மாதாந்திரமாக ₹500 பங்களிக்கலாம்.

காலம்

60 வயது வரை பங்களிக்கலாம். 60 வயதுக்குப் பிறகு, தொகையைத் திரும்பப் பெறலாம் அல்லது annuity வாங்கலாம்.

விருப்பங்கள்

Equity, Debt, மற்றும் Government Securities போன்ற விருப்பங்களில் முதலீடு செய்யலாம். உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ற விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

Annuity

60 வயதுக்குப் பிறகு, தொகையின் 40% annuity வாங்க வேண்டும். மீதமுள்ள 60% தொகையைத் திரும்பப் பெறலாம்.

NPS இன் நன்மைகள்

• வருமான வரி விலக்கு (Section 80C மற்றும் 80CCD)
• நீண்ட கால முதலீடு
• கூட்டு வட்டி
• பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்கள்

Atal Pension Yojana (APY)

APY என்பது குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்களுக்கான ஓய்வூதிய திட்டமாகும். இது அனைவருக்கும் திறந்திருக்கும்.

APY இன் அம்சங்கள்

வயது

18-40 வயது வரை விண்ணப்பிக்கலாம். வயது அதிகமாக இருக்கும்போது, பங்களிப்பு அதிகமாக இருக்கும்.

மாதாந்திர ஓய்வூதியம்

₹1,000 முதல் ₹5,000 வரை மாதாந்திர ஓய்வூதியம் பெறலாம். இதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

அரசு உதவி

அரசு 50% பங்களிப்பு செய்கிறது. ஆண்டுக்கு ₹1,000 வரை அரசு உதவி கிடைக்கிறது.

காலம்

60 வயது வரை பங்களிக்க வேண்டும். 60 வயதுக்குப் பிறகு, மாதாந்திர ஓய்வூதியம் கிடைக்கும்.

APY இன் நன்மைகள்

• குறைந்த பங்களிப்பு
• அரசு உதவி
• பாதுகாப்பான ஓய்வூதியம்
• அனைவருக்கும் திறந்தது

ஓய்வூதியத்திற்கு எவ்வாறு திட்டமிடுவது?

உங்கள் தேவையைக் கணக்கிடுதல்

ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதைக் கணக்கிட வேண்டும். பொதுவாக, தற்போதைய மாதச் செலவுகளின் 70-80% ஓய்வூதியத்திற்கு தேவைப்படும்.

கால அளவைத் தீர்மானித்தல்

எப்போது ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டும். இது உங்கள் முதலீட்டு காலத்தைத் தீர்மானிக்க உதவும். விரைவில் ஓய்வு பெற விரும்பினால், அதிக தொகை சேமிக்க வேண்டும்.

பல்வேறு திட்டங்களில் முதலீடு செய்தல்

ஒரு திட்டத்தில் மட்டும் முதலீடு செய்யாமல், பல்வேறு திட்டங்களில் முதலீடு செய்வது நல்லது. இது ஆபத்தைக் குறைக்க உதவுகிறது. EPF, PPF, NPS போன்ற பல்வேறு திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம்.

வழக்கமாக மதிப்பீடு செய்தல்

ஆண்டுக்கு ஒருமுறை உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்தை மதிப்பீடு செய்யலாம். தேவைப்படும் போது மாற்றங்களைச் செய்யலாம். வருமானம் அதிகரிக்கும்போது, பங்களிப்பையும் அதிகரிக்கலாம்.

ஓய்வூதிய கணக்கீடு

எடுத்துக்காட்டு

நீங்கள் 30 வயதில் இருக்கிறீர்கள் மற்றும் 60 வயதில் ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.

• மீதமுள்ள காலம்: 30 ஆண்டுகள்
• மாதாந்திர சேமிப்பு: ₹10,000
• ஆண்டு வட்டி: 8%
• ஓய்வு நிதி: சுமார் ₹1.5 கோடி

இது ஒரு தோராயமான கணக்கீடு மட்டுமே. உங்கள் சொந்த கணக்கீடு செய்யலாம்.

கணக்கீட்டு கருவிகள்

பல online கணக்கீட்டு கருவிகள் உள்ளன. இவை உங்கள் ஓய்வூதியத்தைக் கணக்கிட உதவும். ஆனால் இவை தோராயமான கணக்கீடுகள் மட்டுமே.

முக்கிய குறிப்புகள்

விரைவில் தொடங்குதல்

விரைவில் தொடங்குவது கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெற உதவுகிறது. விரைவில் தொடங்கினால், குறைந்த தொகையில் தொடங்கலாம்.

வழக்கமாக முதலீடு செய்தல்

மாதாந்திரமாக அல்லது ஆண்டுதோறும் முதலீடு செய்வது நல்லது. இது ஒழுக்கத்தை வழங்குகிறது.

வரி விலக்குகளைப் பயன்படுத்துதல்

Section 80C, 80CCD போன்ற வரி விலக்குகளைப் பயன்படுத்தலாம். இது வரி சேமிப்பை வழங்குகிறது.

ஆபத்தைப் புரிந்து கொள்ளுதல்

Equity முதலீடுகள் ஆபத்து அதிகம், ஆனால் வருமானமும் அதிகம். Debt முதலீடுகள் குறைந்த ஆபத்து, ஆனால் குறைந்த வருமானம். உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ற முதலீட்டைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்தல்

ஓய்வூதியம் ஒரு நீண்ட கால இலக்கு. நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்வது கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெற உதவுகிறது.

முடிவு

ஓய்வூதியத்திற்கு சேமிப்பு செய்வது மிகவும் முக்கியமானது. EPF, PPF, NPS, APY போன்ற பல்வேறு திட்டங்கள் உள்ளன. உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து, விரைவில் தொடங்கலாம். வழக்கமாக முதலீடு செய்து, வழக்கமாக மதிப்பீடு செய்வது நல்லது.

Retirement Planning Calculation Examples - Detailed

Example 1: EPF Retirement Corpus

Scenario:

• Current Age: 30 years
• Retirement Age: 60 years
• Current Salary: ₹50,000/month
• Employee Contribution: ₹6,000/month (12%)
• Employer Contribution: ₹6,000/month (12%)
• Total Monthly: ₹12,000
• Interest Rate: 8% p.a.

Calculation:

• Annual Contribution: ₹1,44,000
• 30 Years Total Investment: ₹43.2 லட்சம்
• Estimated Maturity: ₹2.5-3 கோடி (with compound interest)

Example 2: PPF Retirement Corpus

Scenario:

• Current Age: 30 years
• Retirement Age: 60 years
• Annual Contribution: ₹1.5 லட்சம்
• Interest Rate: 7.5% p.a.
• Tenure: 30 years (15 years + 15 years extension)

Calculation:

• Total Investment: ₹45 லட்சம்
• Estimated Maturity: ₹1.8-2 கோடி (with compound interest)

Example 3: NPS Retirement Corpus

Scenario:

• Current Age: 30 years
• Retirement Age: 60 years
• Annual Contribution: ₹1.5 லட்சம்
• Expected Returns: 10% p.a. (equity-heavy allocation)

Calculation:

• Total Investment: ₹45 லட்சம்
• Estimated Maturity: ₹3-3.5 கோடி (with market-linked returns)
• 40% Annuity: ₹1.2-1.4 கோடி
• 60% Withdrawal: ₹1.8-2.1 கோடி

Example 4: Combined Portfolio

Scenario:

• EPF: ₹12,000/month
• PPF: ₹12,500/month (₹1.5 lakh/year)
• NPS: ₹10,000/month (₹1.2 lakh/year)
• SIP (Equity): ₹15,000/month

Total Monthly Investment: ₹49,500

30 Years Estimated Corpus:

• EPF: ₹2.5-3 கோடி
• PPF: ₹1.8-2 கோடி
• NPS: ₹2.5-3 கோடி
• SIP: ₹3-4 கோடி
• Total: ₹9.8-12 கோடி

Retirement Planning Strategy - Step-by-Step

Step 1: Assess Current Situation

• Current age and retirement age target
• Current monthly expenses
• Existing savings and investments
• Expected pension (if any)
• Health insurance coverage

Step 2: Calculate Future Needs

Formula:

• Current Monthly Expenses: ₹50,000
• Inflation Rate: 6% p.a.
• Years to Retirement: 30 years
• Future Monthly Expenses: ₹50,000 × (1.06)^30 = ₹2,87,000

Retirement Corpus Needed:

• Annual Expenses: ₹2,87,000 × 12 = ₹34,44,000
• Retirement Period: 20 years (60-80 years)
• Total Corpus: ₹6.89-8.61 crores (25x annual expenses)

Step 3: Calculate Savings Gap

• Existing savings: ₹5 லட்சம்
• Expected growth (8%): ₹50 லட்சம் (after 30 years)
• Gap: ₹6.89 கோடி - ₹50 லட்சம் = ₹6.39 கோடி

Step 4: Determine Monthly Savings

• Gap: ₹6.39 கோடி
• Years: 30 years
• Expected Returns: 12% (equity mutual funds)
• Monthly SIP Required: ₹25,000-30,000

Step 5: Choose Investment Options

Recommended Allocation:

• EPF/PPF: 30-40% (safety, tax benefits)
• Equity Mutual Funds (SIP): 40-50% (growth, inflation-beating)
• NPS: 10-20% (diversification, tax benefits)
• Gold: 5-10% (hedge)

EPF Detailed Information

EPF Account Opening

For Employees:

• Automatic enrollment by employer
• UAN (Universal Account Number) generated
• EPFO portal access
• Passbook download available

EPF Withdrawal Rules

Full Withdrawal:

• Retirement (58 years)
• Job change (5+ years service)
• Permanent disability
• Death (nominee)

Partial Withdrawal:

• Medical emergency
• Education (self/children)
• Home purchase/construction
• Marriage (self/children)

EPF Online Services

• EPFO Portal: https://www.epfindia.gov.in
• UAN Portal: https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in
• Balance check
• Passbook download
• Withdrawal application
• Claim status

PPF Detailed Information

PPF Account Opening

Where to Open:

• Authorized banks (SBI, HDFC, ICICI, etc.)
• Post offices
• Online (some banks)

Documents Required:

• Aadhaar Card
• PAN Card
• Address proof
• Passport size photo
• Initial deposit (₹500 minimum)

PPF Features

Contribution:

• Minimum: ₹500/year
• Maximum: ₹1.5 லட்சம்/year
• Flexible: Monthly/quarterly/yearly

Interest:

• Current: 7.1% p.a. (quarterly compounding)
• Tax-free interest
• Tax deduction (Section 80C)

Tenure:

• 15 years (mandatory)
• Extendable in blocks of 5 years
• Can extend indefinitely

NPS Detailed Information

NPS Account Opening

Where to Open:

• Online: NPS portal, banks
• Offline: Banks, post offices

Documents Required:

• Aadhaar Card
• PAN Card
• Bank account details
• Passport size photo

NPS Investment Options

Asset Classes:

• Equity (E): Up to 75% (age-based)
• Corporate Bonds (C): Debt instruments
• Government Securities (G): Government bonds
• Alternative Investment Funds (A): Up to 5%

Auto Choice:

• Age-based allocation
• Automatic rebalancing
• Conservative, Moderate, Aggressive

Active Choice:

• Manual allocation
• Custom percentages
• Rebalancing once per year

NPS Withdrawal Rules

At 60 Years:

• 40% must go to annuity (pension)
• 60% can be withdrawn (taxable)
• Can defer withdrawal up to 70 years

Before 60 Years:

• 80% must go to annuity
• 20% can be withdrawn
• Only after 10 years of contribution

APY Detailed Information

APY Eligibility

• Age: 18-40 years
• Bank account mandatory
• Aadhaar linked bank account

APY Pension Amounts

Note: Monthly contribution amounts shown above

APY Government Co-Contribution

• 50% of contribution (maximum ₹1,000/year)
• For 5 years (2015-2020 subscribers)
• Only for non-income tax payers

Tips for Retirement Planning

Tip 1: Start Early

• More time = less monthly savings needed
• Compound interest works better
• Example: Starting at 25 vs 35 = 2x difference

Tip 2: Increase with Income

• As income grows, increase retirement savings
• Maintain savings percentage (20-30% of income)
• Don't let lifestyle inflation consume all income

Tip 3: Diversify Investments

• Don't put all money in one scheme
• EPF + PPF + NPS + Equity SIP
• Risk diversification
• Balanced returns

Tip 4: Review Annually

• Check progress towards goal
• Adjust if needed
• Rebalance portfolio
• Update goals

Tip 5: Consider Inflation

• Factor in 5-6% inflation
• Future expenses much higher
• Equity investments beat inflation long-term

Common Retirement Planning Mistakes

Mistake 1: Not Starting Early

Impact: Need 2-3x more monthly savings if starting late

Solution: Start as early as possible, even small amounts

Mistake 2: Underestimating Needs

Impact: Insufficient corpus, financial stress in retirement

Solution: Factor in inflation, plan for 20-25 years of expenses

Mistake 3: Too Conservative

Impact: Low returns, corpus may not be enough

Solution: Age-appropriate equity allocation, long-term perspective

Mistake 4: Not Diversifying

Impact: Risk concentration, poor returns

Solution: Diversified portfolio across asset classes

Mistake 5: Early Withdrawals

Impact: Breaking compounding cycle, reduced final corpus

Solution: Keep retirement savings separate, don't withdraw early

முடிவு

ஓய்வூதியத்திற்கு சேமிப்பு செய்வது மிகவும் முக்கியமானது. EPF, PPF, NPS, APY போன்ற பல்வேறு திட்டங்கள் உள்ளன. உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து, விரைவில் தொடங்கலாம். Needs assessment, future expenses calculation (with inflation), savings gap calculation, monthly SIP determination, diversified portfolio, regular review important. Start early, increase with income, diversify, review annually, consider inflation. Avoid mistakes: not starting early, underestimating needs, too conservative, not diversifying, early withdrawals.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

ஓய்வூதியம் ஏன் முக்கியம்?

வேலை செய்யும் காலத்தில் வருமானம் கிடைக்கிறது. ஆனால் ஓய்வு பெற்ற பிறகு, வருமானம் இல்லாமல் போகலாம். Retirement expenses continue (food, medical, housing). Medical expenses increase with age. Inflation reduces purchasing power. அதனால், ஓய்வூதியத்திற்கு சேமிப்பு செய்வது முக்கியமாகிறது.

EPF என்றால் என்ன?

EPF என்பது Employee Provident Fund என்பதன் சுருக்கமாகும். இது ஊழியர்களுக்கான ஓய்வூதிய திட்டமாகும். EPFO மூலம் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. Employee 12% + Employer 12% = 24% contribution. 8-9% interest rate. Tax benefits (Section 80C). Safe, government-backed investment.

PPF என்றால் என்ன?

PPF என்பது Public Provident Fund என்பதன் சுருக்கமாகும். இது அனைவருக்கும் திறந்திருக்கும் ஓய்வூதிய திட்டமாகும். 15 years tenure, extendable. ₹500 minimum, ₹1.5 லட்சம் maximum per year. 7-8% interest rate. Tax benefits (Section 80C). Tax-free interest. Safe investment.

NPS என்றால் என்ன?

NPS என்பது National Pension System என்பதன் சுருக்கமாகும். இது அரசு நிர்வகிக்கும் ஓய்வூதிய திட்டமாகும். Market-linked returns (10-12% potential). Equity, debt, government securities options. 40% annuity mandatory at 60 years. Tax benefits (Section 80C, 80CCD). Flexible contributions.

APY என்றால் என்ன?

APY என்பது Atal Pension Yojana என்பதன் சுருக்கமாகும். இது குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்களுக்கான ஓய்வூதிய திட்டமாகும். Age 18-40 years eligible. ₹1,000-5,000 monthly pension options. Government co-contribution (50%, max ₹1,000/year). Guaranteed pension. Low contribution amounts.

எந்த ஓய்வூதிய திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?

உங்கள் வருமானம், வயது, ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, மற்றும் இலக்குகளைப் பொறுத்து திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். Employees: EPF + PPF + NPS. Self-employed: PPF + NPS + Equity SIP. Low income: APY + PPF. Diversified portfolio recommended. பல்வேறு திட்டங்களில் முதலீடு செய்வது நல்லது.

ஓய்வூதியத்திற்கு எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும்?

ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும் என்பதைப் பொறுத்து சேமிக்க வேண்டும். Formula: Current expenses × (1 + inflation)^years = future expenses. Annual expenses × 20-25 years = retirement corpus. பொதுவாக, தற்போதைய மாதச் செலவுகளின் 70-80% ஓய்வூதியத்திற்கு தேவைப்படும். Example: ₹50,000/month today = ₹2,87,000/month after 30 years (6% inflation). Corpus: ₹6.89-8.61 crores.

ஓய்வூதியத்திற்கு எப்போது தொடங்க வேண்டும்?

விரைவில் தொடங்குவது நல்லது. விரைவில் தொடங்கினால், கூட்டு வட்டியின் நன்மையைப் பெறலாம். வயது குறைவாக இருக்கும்போது (25-30 years) தொடங்குவது நல்லது. Early start = less monthly savings needed. Starting at 25 vs 35 = 2x difference in monthly savings required.

EPF withdrawal rules என்ன?

Full withdrawal: Retirement (58 years), job change (5+ years service), permanent disability, death (nominee). Partial withdrawal: Medical emergency, education, home purchase, marriage. Withdrawal process: EPFO portal, UAN login, claim form, documents, processing time 20-30 days.

PPF account எங்கு open செய்யலாம்?

Authorized banks (SBI, HDFC, ICICI, Axis, etc.), Post offices, Online (some banks). Documents: Aadhaar, PAN, address proof, photo, initial deposit (₹500). Process: Fill form, submit documents, deposit initial amount, account opened.

NPS withdrawal rules என்ன?

At 60 years: 40% must go to annuity (pension), 60% can be withdrawn (taxable), can defer up to 70 years. Before 60 years: 80% annuity, 20% withdrawal, only after 10 years contribution. Annuity provides monthly pension for lifetime.

APY contribution எவ்வளவு?

Monthly contribution depends on age and pension amount chosen. Example: ₹1,000 pension at age 30 = ₹181/month contribution. ₹5,000 pension at age 30 = ₹905/month contribution. Government co-contribution: 50% (max ₹1,000/year) for eligible subscribers.

Retirement planning mistakes எவை?

Not starting early (need 2-3x more savings), underestimating needs (inflation not considered), too conservative (low returns), not diversifying (risk concentration), early withdrawals (breaking compounding), not reviewing (no adjustments) retirement planning mistakes.

Retirement corpus calculation எப்படி?

Current expenses × (1 + inflation)^years = future monthly expenses. Annual expenses × 20-25 years = retirement corpus. Example: ₹50,000/month, 6% inflation, 30 years = ₹2,87,000/month future. Annual: ₹34,44,000. Corpus: ₹6.89-8.61 crores (25x annual expenses).

குறிப்பு: இந்த தகவல் கல்வி நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. இது நிதி ஆலோசனை அல்ல. ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு, தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறலாம்.